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风险管理 银行存管 电子签章

风险管理结构

风险管理结构

风险评估流程

每个项目都经过风控和法务审核团队层层筛选

风险评估流程

风险管理制度

风险管理制度

风险预警管理

完善的风险预警,如发生异常及时汇报并采取措施要求立即提前清偿借款本金和利息

身份核验

通过对接公安部、银联查验接口,验证用户姓名、身份证、手机号及银行卡号信息的准确性,防范资料冒用、伪冒申请等欺诈风险。

欺诈识别

①通过法院被执行人信息查询、风险信息网等查询借款人涉诉、民间借货纠纷、受到行政处罚、税务处罚等,进行风险预警。

②通过同盾、鹏元等第三方数据査询服务,识别借款人短时间内是否存在多头借贷行为。

③通过新闻、百度等媒体的负面报道信息,进行风险预警。

综合评估

通过对用户基础信息、征信信息、资产负债信息等数据的分析,对用户进行综合评估。

贷后管理

  • 风险排查

    风险排查

    定期排查用户是否有新增违约、逾期、多头借贷、涉法涉案等负面信息,及时预警并上报

  • 委托外部机构

    委托外部机构

    根据借款人情况,决定是否委托专业合法的第三方机构进行催收。

催收方式

  • 电话

  • 短信

  • 微信

  • 邮件

  • 业务人员、风控人员与客户沟通还款方案

  • 发催告函

  • 协助法律诉讼

  • 必要时协助列入黑名单

资金保障

  • 银行存管

    联金所携手浙商银行,成功上线银行存管系统,资金直接存管,平台不触碰资金,实现平台资金与出借人、借款人资金的隔离管理。

    了解银行存管
  • 实名认证+密码

    实名认证后,凭密码方可进行充值、投标、提现等操作。

  • 提现绑定

    提现校验,系统进行校验,资金只能提现到绑定银行卡。

技术保障

  • 风险排查

    自主开发系统,安全系统架构

  • 委托外部机构

    多机房数据灾备系统

  • 委托外部机构

    防火墙双引擎安全架构

  • 委托外部机构

    定期第三方权威安全评测认证